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美国人如何规划退休养老金  

2008-01-16 14:30:28|  分类: 消费规划之养老金 |  标签: |举报 |字号 订阅

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美国退休者有三大经济来源美国退休人员的经济来源主要有:第一,美国政府的社会福利保障金,退休后只要符合条件就可以领取,约占一般人退休后收入的三分之一;第二,个人储蓄;第三,政府推行的个人退休计划,也就是投资者通过投资获得回报,作为自己退休金的一部分。

 

    个人退休计划分两种:一种是投资人自己在金融机构设立,投资方向没有任何限制的 IRA 计划;另一种是 401K 计划,由雇主通过金融机构为员工设立,主要投资于各种开放式基金,也可投资于本公司的股票,基本原则是回报率稳定。个人退休计划的参与完全是自愿的,并且受到政府和雇主的鼓励。参与退休计划的全部投资所得都可免缴所得税。另外,雇主会补贴员工的 401K 计划,在一些福利好的企业,补贴能达到员工基本工资的 10% 。存入个人退休计划的钱只能在投资人年满 60 岁并退休之后才可以提取。但 401K 计划允许投资者将自己账户里的钱短期借出。在这些政策鼓励下,一般美国人手头上有了闲钱都会尽量将钱放进退休账户里。

 

    很多人选择推迟退休在美国没有法定退休年龄,美国政府发放社会福利保障金的最低年龄是全额 65 岁左右,减额 62 岁左右,所以许多人都选择在这个岁数前后退休。但是,如果想在退休后过得舒适一些,许多人就会选择推迟退休。

 

    公务员退休待遇优厚美国公务员退休后的生活要好过得多。在美国,公务员的平均退休金占公务员原工资的 56% ;而私营部门工作人员的退休金只占职工原工资的 30% 左右。公务员在政府部门工作 30 年以上,退休时将拿到退休前工资的 50% ,如果加上联邦政府发放的退休金,工资替代率将达到 80% 左右。退休 2 年后,养老金将根据物价指数每年予以调整。另外,根据美国有关规定,公务员任职 20 年就可以退休,由政府提供退休金。对一些公务员来说,工作 20 年后,收入增幅已不会太大,若职务晋升无望,一般就会考虑退休。

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